Розмова з колектором по телефону. Правила спілкування із колекторами. Які взаємини між колекторами та клієнтами

Спілкування зі співробітниками колекторських компаній апріорі не несе нічого хорошого. Люди, які здійснюють обдзвон, далеко не завжди поводяться коректно, що може спричинити замішання їх опонента.

Щоб убезпечити себе від неприємної ситуації та зберегти самовладання під час розмови варто знати, як спілкуватися з колекторами по телефону та як краще парирувати їхні словесні нападки.

Значить, беру я кредит у банку 1.000.000.000$, купую цей банк, дозволяю собі не віддавати кредит, і все – я олігарх! Ну, геніально ж!
Автор невідомий

Страх – інстинкт, грубість – прийом

Ціль будь-якого колектора - змусити позичальника погасити борг. Але методи, які при цьому використовуються, найчастіше полягають в агресивному впливі шляхом психологічного тиску та залякування опонента.

Не дивно, що багато людей, яким довелося спілкуватися з цими особами, опинялися, стикаючись з агресивним тиском. Але страх у такій ситуації виникає на інстинктивному рівні і є наслідком правової непоінформованості.

Щоб з ним упоратися, достатньо пам'ятати що:

ніхто не має права спілкуватися з іншою людиною в неповажному/образливому тоні, тим більше загрожувати його життю та здоров'ю, а також його близьким – подібна поведінка з боку колекторів лише психологічний прийом;
захист права і свободи громадян регламентована на законодавчому рівні, і ніхто їх порушувати;
у будь-якій ситуації можна звернутися до правоохоронних органів;
повноваження колекторських агентств дуже обмежені, а вирішенні питання у вигляді судового розгляду де вони зацікавлені, т.к. їх вимоги судом все одно не будуть задоволені.

Таким чином, на будь-які неправомочні дії колектора завжди може бути протидія правоохоронним органам. Не треба нікого боятися. Інша річ, що борг багаторазово зростає. І це – аж ніяк не вина позичальника, а фінансове свавілля колекторських служб.

Знаючи, як правильно спілкуватися з колекторами по телефону, ви не тільки уникнете стресу, але й зможете протиставити в бесіді з ними вагомі аргументи на свій захист, давши зрозуміти, що їхні спроби вас залякати марні.

Як спілкуватися з колекторами телефоном, якщо я не боржник

Випадки, коли колектори дзвонять за адресою – не рідкість.
Це може бути обумовлено кількома причинами:

Ваш друг брав позику, а ви були його усним поручителем.
Хтось із знайомих брав позику і залишив ваш номер.
Ви є родичем позичальника.
Колекторська компанія просто помилилася і прийняла вас іншим.

Хоч би якою була причина, спілкування зі співробітниками компанії слід звести до мінімуму. При першій розмові достатньо вислухати мету дзвінка, після чого у ввічливій формі пояснити співрозмовнику, що ви не маєте жодного відношення до цієї заборгованості і не спілкуєтеся або не знаєте позичальника. Бажано відразу ж записати дані того, хто дзвонив і яку організацію він представляє.

Головна складність полягає в тому, що такі дзвінки здійснюються неодноразово, і часто телефонують різні люди. Зрозуміло, щоразу пояснювати все наново немає сенсу. Тому у разі повторних дзвінків достатньо обмежитися лаконічною відповіддю:

Я вже спілкувався з вашим співробітником і пояснив йому, що не маю жодного відношення до цієї заборгованості. Всього найкращого.

Якщо дзвінки не припиняються, до вище озвученої фрази можна додати таке: «Я надіслав до вашої організації письмову заяву з роз'ясненням ситуації. Прошу вас більше мене не турбувати з цього приводу. Інакше я буду змушений звернутися із заявою до Роскомнагляду у зв'язку з неправомірним використанням вами моїх персональних даних».

До речі, якщо дзвінки не припиняються, так і слід зробити. Написати заяву в організацію, від імені якої діють колектори, і звернутися за необхідності до Роскомнагляду. За порушення ФЗ «Про персональні дані» з юридичних може бути стягнуто штраф. А загалом, якщо немає ніякої заборгованості, то й на дзвінки відповідати, а тим більше розмовляти з колекторами, ви не повинні.

Як спілкуватися з колекторами по телефону, якщо я – боржник

У ситуації, якщо борг має місце, спілкуватися з представниками колекторського агентства все ж таки доведеться. При цьому не важливо, чи ви є безпосереднім позичальником або поручителем. У разі відповідальність однаково. Але головне в подібному спілкуванні - взяти на себе провідну роль, щоб показати своєму опоненту, що збити вас з пантелику у нього не вийде.

Відразу варто зауважити, що будь-які діалоги з колекторами слід записувати, попередивши їх про це на початку розмови. Таким чином, не тільки вдасться уникнути неповажного звернення до себе, але й паралельно зібрати всі необхідні відомості, які у разі потреби можуть зіграти роль доказів.

Пожежний Іван стояв і не діяв. Банк горів – кредит гасився.
Автор невідомий

При першому дзвінку слід вислухати суть претензій, що висуваються до вас компанією. При цьому слід з'ясувати таку інформацію:

з ким безпосередньо ведеться розмова, яку фірму представляє співробітник та найменування організації, яка спочатку видала вам кредит/позику;
яку суму, на думку опонента, ви повинні виплатити компанії та з чого вона утворилася;
як вони хочуть, щоб ви погасили борг, і у які терміни;
чи можливо, що компанія піде назустріч і дозволить виплатити суму на виплат;
чи є можливість, що компанія зможе надати відстрочку і який період.

Вести діалог варто стримано і спокійно, щоб дати співрозмовнику зрозуміти, що ви від свого боргу не відмовляєтеся, але оскільки виплатити його у вас немає можливості, то ви хотіли б обговорити компромісні варіанти.

При цьому в жодному разі не варто виправдовуватися і розповідати про свою проблематичну ситуацію та причини, через які ви не виплачували заборгованість. І не треба повідомляти про себе жодної інформації. Це ж стосується ваших близьких та знайомих. Якщо з боку колектора наслідують навідні питання, їх можна парирувати відповіддю, що до цієї справи це не має жодного стосунку.

Якщо опонент відповідає невпевнено, дає неправильну інформацію або ухиляється від відповіді, розмову слід припинити. У разі заяви, що ви просто зобов'язані найближчим часом погасити свій обов'язок, єдиним вірним рішенням буде наступна відповідь: «Дуже шкода, що ми не змогли побудувати конструктивного діалогу. У такому разі раджу вам звернутись до суду».

Якщо ж колектор відповів на запитання, що вас цікавлять, можна домовитися про наступний дзвінок для уточнення деталей, озвучивши дату, коли вам буде зручно з ним поговорити. Ідеальний варіант – запропонувати вести ділове листування електронною поштою.

Головне в самому початку взяти ініціативу на себе. Не варто мовчати чи шукати відмовки. Навпаки, необхідно ставити уточнюючі питання, і дати опоненту зрозуміти, що ви розумна людина, яка відповідає за свої вчинки і не збирається відмовлятися від своїх зобов'язань. У разі образливого звернення чи погроз на вашу адресу, треба негайно припиняти розмову.

Рекомендації юристів та психологів щодо того, як правильно спілкуватися з колекторами по телефону, багато в чому схожі та зводяться до наступного:

зберігати самовладання під час розмови, не допускаючи емоційності (не дратуватись, не підвищувати голос і т.д.);
якщо вас ображають чи загрожують, слід негайно припинити розмову, відповівши співрозмовнику, що в такому тоні ви не збираєтесь з ним розмовляти;
у разі звинувачення у порушенні закону доцільно відповісти, що ви нічого не порушували, Поки це не встановлено в судовому порядку.

У будь-якій ситуації слід пам'ятати, що загрози з боку колекторів – це лише психологічні прийоми:

Позбавимо житла чи майна.
– Неправда. Це неможливо на законодавчому рівні.

Подамо до суду.
- Будь ласка. Це ваше право. У цьому випадку подібне рішення цілком доцільне.

З вами чи вашими близькими може статися щось погане.
– Це навряд, оскільки одразу після нашої розмови я оговтаюся до найближчого відділення поліції з відповідною заявою про погрози з вашого боку.

Основна проблема людей, змушених спілкуватися з колекторами, полягає у невмінні вести з ними діалог та надмірну вразливість. Жодна з озвучених ними загроз на практиці неможлива. Мало того, нерідко агресивна поведінка колекторів є наслідком небажання спілкуватися з ними або елементарним уникненням.

У будь-якому випадку, якщо борг дійсно є, то виплачувати його все одно доведеться. І обидві сторони зацікавлені у тому, щоб це сталося. Знаючи заздалегідь, як спілкуватися з колекторами по телефону, і поводитися стримано і спокійно, цілком можна побудувати конструктивний діалог і дійти компромісного рішення. Якщо порозумітися не вдається, то на якийсь час краще змінити номер телефону, оформивши при цьому сім-карту на іншу людину, і зайнятися вирішенням своєї проблеми із заборгованості самостійно.

А чи був у Вас досвід спілкування з колекторами і до яких результатів це призвело?

Добрий день друзі.

Нещодавно я вже розповідав вам про . Сьогодні продовження цієї теми: кілька практичних порад, як спілкуватися з колекторами, якщо ваші борги вже потрапили до них.

Головний інструмент таких контор – психологічний тиск. У їхньому штаті, як правило, багато колишніх співробітників правоохоронних органів, які мають чудове уявлення про заходи «жорсткого» впливу, а також психологів. Причому прийоми та способи, як змусити боржників заплатити, до них добре відпрацьовані.

Колекторські агентства — це комерційні організації та їхнє кінцеве завдання — отримати більше прибутку. Вже ні для кого не є секретом, що досягнення цього завдання, на жаль, не завжди відбувається законними способами. Про деякі з них я вже розповідав.

Складачі боргів, щоб отримати борг, працюватимуть із боржником довго й завзято. Саме тому дуже бажано підготуватися до такого спілкування наперед. І сьогодні спеціально для цього я вирішив зробити для вас невелику інструкцію, які права мають колектори і як вам реагувати на їхні дії?

1. Чи законні вимоги колекторів?

Відповідь на це питання де тільки не обговорюється. Проте за ст.12 ФЗ «Про споживчий кредит (позику)» банки можуть передавати борги іншим організаціям, тобто. колекторів. Це можливе лише в тому випадку, якщо у договорі з банком є такий пункт. А зараз уже важко знайти договір, де б такої умови не було. Таку саму позицію найчастіше займають і суди. Так що право вимагати з вас боржок колектори таки мають. Інша річ, якими методами…

Але, друзі, ви все одно обов'язково перевірте свій кредитний договір. Чи мало банк облажався та не включив такий пункт до тексту договору? Якщо банк продав ваш борг колекторам, це буде з його боку порушенням банківської таємниці.

2. На підставі чого я маю платити колекторам?

Часто так буває, що колектори починають дзвонити та вимагати з вас гроші. При цьому жодних документальних свідчень, що банк продав їм борг, вам не надано. Доки вас письмово не повідомили, ви повинні тільки банку, з яким укладали кредитний договір. І ніхто нічого більше не має права на вас вимагати! Можете навіть не розмовляти з колекторами, поки вам не нададуть документи, що підтверджують. А до того часу платите за колишніми реквізитами, тобто. банку. Як варіант, візьміть довідку в банку, що ви йому нічого не повинні, і просто чекайте, коли колектори вас офіційно повідомлять про перехід права вимоги щодо вашого боргу.

3. Яким чином колектори можуть зв'язатися зі мною?

Відповідь на це питання є у законі про споживчий кредит. Колектори можуть надіслати вам СМС, зателефонувати, написати вам листа звичайною або електронною поштою і, звичайно, зустрітися з вами особисто. Про місце зустрічі в законі не уточнюється, тому вони в принципі можуть відбуватися будь-де. Якщо колектори прийдуть до вас додому, ви маєте повне право не пускати їх до своєї квартири. Більше того, ви можете взагалі не відчиняти їм двері. Ст.25 Конституції гарантує недоторканність житла.

4. Чи потрібно фіксувати всі розмови з колекторами?

Обов'язково потрібно! Якщо ваші борги потрапили до колекторів, настав час вивчити інструкцію до свого телефону і дізнатися, як включається функція запису розмов. Для особистих зустрічей краще придбати диктофон. Завжди попереджайте колектора, що телефонує, що ви записуєте розмову. У такому разі він навряд чи застосовуватиме заборонені прийоми. Ну, а якщо й буде, ви зможете це потім довести.

5. Що робити, якщо колектори мені подзвонили?

Перше, що потрібно зробити, це обов'язково попросити його представитися. Взагалі, колектор повинен сам це зробити за законом. Така вказівка є у п.5 ст.15 ФЗ «Про споживчий кредит (позику)». Колектор повинен повідомити вам своє ім'я та прізвище, організацію, на яку працює та адресу, де вона знаходиться. Попросіть також продиктувати телефон колекторської фірми, щоб передзвонити та перевірити, чи працює така людина у цій організації. Часто так буває, що вам щоразу дзвонитиме нова людина. Це такий прийом у них, як «добрий і злий слідчий». Ви можете в такому разі щоразу говорити таку фразу, що мовляв «я готовий спілкуватися з вами і не відмовляюся від розмови, але як ви доведете мені, що мій обов'язок передано до вашої організації, що ви працюєте саме в ній, надайте мені ваші підтверджуючі повноваження документи». В цьому випадку ви як би змусите колекторів грати «на своєму полі». А якщо ще при цьому триматиметеся впевнено, то буде просто відмінно. Тим самим можна таки домогтися, щоб колектори швидше подали на вас до суду.

6. Як розмовляти з колекторами?

У жодному разі не виправдовуйтеся перед колекторами і нічого їм не пояснюйте. Це просто марна трата часу. Повірте, їх ваші проблеми цікавлять найменше. Їм потрібні лише ваші гроші та все! Тому просто впевнено і спокійно кажіть, що готові вести переговори, але ви повинні бути впевнені, що вони мають право з вами обговорювати ваші борги. Жодної особистої інформації. Розмовляти потрібною чітко, офіційно та впевнено, не давати їм вивести вас із себе. Завдання для колектора – створити людині нестерпні умови життя. Щоб життя медом не здавалося. За законом вони вам нічого, окрім суду, зробити не можуть. Але рідко, коли колекторські контори подають на боржників до суду.

7. Коли колектори можуть турбувати мене?

Відповідно до закону про споживчий кредит, вам НЕ МОЖУТЬ дзвонити або якось вас турбувати вночі з 22 до 8 години у будні та з 20 до 9 — у вихідні та свята.

8. Що робити, якщо колектори хамлять і шантажують мене?

Така вже у них манера вирішувати проблеми. Якщо це відбувається телефоном, запишіть все на телефон і не кажучи ні слова, просто покладіть трубку. Так само при особистій зустрічі, всі розмови фіксуйте. А найкраще і на відеокамеру. Часто при особистій зустрічі поруч може стояти пара «мордоворотів» для залякування. Це також психологічний прийом. Зустрічайтеся на людях чи при свідках. І все буде прибл.

9. Куди я можу поскаржитися на дії колекторів?

Якщо колектори загрожують вам чи вашим рідним та близьким, якщо розповідають, що переб'ють вам усі шибки, підпалять машину чи квартиру, пишіть заяву в поліцію та прокуратуру.

На будь-які незаконні дії з боку колекторських агенцій можна написати заяву до Національної асоціації професійних колекторських агенцій (НАПКА). Мета цієї асоціації – допомогти позичальникам протистояти «чорним колекторам».

Також активно допомагають боротися з колекторами в Росспоживнагляді. Там давно й непримиренно висловлюються взагалі проти існування таких організацій.

Як варіант можна написати скаргу також директору колекторської фірми, співробітники якої порушили закон. Це у рядових збирачів завдання — вибити гроші та отримати свою премію, для них усі кошти можуть бути добрими. Директору ж агентства таки, можливо, не захочеться проблем із боку всіляких інстанцій.

10. Що робити, якщо колектори дзвонять мені на роботу, турбують сусідів, пишуть про мене у ліфті та на стінах під'їзду?
Це, звісно, не законно. Але скажу відразу, що тут ви заздалегідь нічого зробити не зможете. Якщо ж таке сталося, за фактом пишіть скаргу до Роскомнагляду про розголошення ваших персональних даних. Такі дії є нічим іншим, як втручанням у ваше особисте життя. І це вже порушення ст.23 Конституції РФ. На цій підставі пишіть також заяву до прокуратури.
11. Чи можу я взагалі не спілкуватися з колекторами?
Зрозуміло, можете. Можна поставити всі телефони колекторів до чорного списку, змінити сімку. Особисті зустрічі так само ігнорувати. Якщо колектори знайдуть спосіб зв'язатися з вами, а швидше за все, так і буде, просто скажіть їм, що спілкуватися з ними будете тільки в суді. Як показує практика, колектори рідко подають на боржників до суду. Так, можливо, і закінчаться 3 роки. Коли термін позовної давності закінчиться, про борг можна буде забути. Погрожуватимуть — напишіть заяву до прокуратури та поліції про здирство.
12. Колектори загрожують, що за борги заберуть мою квартиру. Чи мають вони таке право?
Це ще один психологічний трюк. По-перше, щось забрати у вас можна буде лише, якщо таке рішення ухвалить суд. По-друге, рішення суду виконуватиме судовий пристав. Колектори тут ні до чого. Причин хвилювання у вас немає. До речі, є список майна, яке не можуть відібрати за жодних умов.
1) квартиру або будинок, в якому живе боржник із сім'єю, але якщо воно єдине;
2) земля під цим єдиним будинком;
3) ваші особисті речі та предмети;
4) якісь предмети та обладнання, якщо ви за рахунок них заробляєте собі на життя;
5) і навіть гроші та продукти, але тільки в межах суми прожиткового мінімуму.
13. До мене звернулася фірма, яка пообіцяла за 30% суми мого боргу розплатитися з колекторами. Чи мені потрібно погоджуватися?
Це типова пропозиція т.зв. "роздовжника". На сайті Цетробанку РФ є з цього приводу інформаційний лист, в якому ЦБ попереджає про шахраїв, що пропонують подібні послуги. У жодному разі не користуйтеся послугами таких контор. Отримайте ще більше боргів.
14. Чи є спосіб позбутися боргів раз і назавжди?
Так, такий спосіб є. З 1 жовтня 2015 року у Росії будь-який боржник може оголосити себе банкрутом. Це можна зробити, якщо рівень його доходів не дозволяє виплатити всі борги всім, кому він винен. І тут боржник є неплатоспроможним. Але цей момент треба буде доводити у суді. Якщо ж прострочені борги перевищують 500 тисяч рублів і виплачувати їх нічим, за законом людина зобов'язана подати заяву про визнання її банкрутом. А якщо він заяву до арбітражного суду не подасть, її ще й оштрафують на 1-3 тисячі рублів.
Поки що практика банкрутств фізосіб не відпрацьована, а точніше її просто немає. За деякими оцінками, вартість особистого банкрутства для боржника становитиме до 100 тисяч рублів і більше. Тобто, явно не всі зможуть собі це дозволити. Крім того, є й деякі обмеження, які будуть накладені на боржника після завершення процедури звільнення від боргів. Трохи про це я вже писав.
15. Де мені отримати кваліфіковану юридичну допомогу щодо взаємовідносин з колекторськими фірмами?
Якщо ви відчуваєте, що самі не готові вступати в бій з колекторами, зверніться за допомогою до їх «антиподів» — антиколекторів. Це кредитні адвокати та юристи, які спеціалізуються на роботі з боргами, банками та колекторами. Проконсультуйтеся з ними та напрацюйте стратегію вашої поведінки. Якщо справа все ж таки дійде до суду, вони грамотно допоможуть підготуватися до захисту ваших інтересів. Або ви доручите їм це зробити для вас.

Підвищуйте свою юридичну грамотність у питаннях боротьби з колекторами та збережіть свої нерви та здоров'я!

А сьогодні все. Сподіваюся, що інформація, яку ви сьогодні отримали, буде корисною і допоможе вирішити проблеми з простроченими боргами.

Якщо у вас є якісь питання щодо погашення кредитів або складності з колекторами та банками, залишайте свої питання у коментарях. Радий допомогти порадою.

Не секрет, що колектор – це зазвичай людина із залізною хваткою, здатна похитнути нервову систему будь-якого середньостатистичного обивателя. Наполегливість та тиск – основні методи роботи компаній із витребування боргу.
Сьогодні я розповім про те, як поводитися з вишибалою, що відповідати колектору по телефону, яку інформацію у нього обов'язково потрібно дізнатися.

○ Чим важлива грамотна розмова?

Психологічний фактор – важлива складова розмови із здирниками. Мета колектора - залякати людину і змусити її за всяку ціну знайти гроші.

Людина, яка перебуває в стресі, легко йде на поводу у шантажистів, жертвуючи багатьом аби її життя і здоров'я були цілісними. Тим часом дуже важливо мислити в таких ситуаціях тверезо, з холодною головою, ігноруючи перебільшені залякування колекторів, адже за законом вони нічого не можуть зробити.

Важливо!Єдине, що наділив законодавець колектора – можливість словесного впливу шляхом нормального спілкування. Загрози, насильство, образи, завдання шкоди репутації та майну неприпустимі.

Ще один важливий момент – під час розмови йде аудіозапис. У разі виникнення спірних ситуацій вона може потрапити до рук правоохоронних структур. Тому від вас потрібні максимально чіткі та зрозумілі відповіді на питання колектора.

Якщо ви говорите грамотно, є шанс, що стягувач перестане вас безпідставно залякувати і запропонує план погашення боргу.

До того ж чого вам боятися, якщо ви знаєте закон і зможете захистити себе у разі застосування колектором незаконних методів?

○ Покрокова інструкція ведення розмови.

Цілком виключити елемент стресу зі спілкування з колекторами, звичайно, не вийде, але знати кілька правил поведінки з ними, безумовно, не завадить.

✔ Запис розмови.

За будь-якого спілкування з боржником обов'язково проводиться запис (ст. 17 Закону № 230-ФЗ). Це необхідно насамперед контролю співробітників колекторських організацій їх начальством. Про те, що йде фіксація розмови, стягувач повинен попередити на початку бесіди.

Вам також не забороняється записувати розмову.

Ці матеріали визнаються доказами та розглядаються в суді при виявленні порушень у діях колекторів. Якщо ви не зафіксували розмову, запис може бути потрібний правоохоронними органами безпосередньо від стягувача грошей.

✔ Персональна інформація про колектор.

Відповідно до ч. 6 ст. 7 Закону № 230-ФЗ боржнику телефоном повідомляють:

П.І.Б. або назва кредитора та стягувача.
Відомості про наявність боргу.
Номери телефонів колектора та кредитора.

Якщо вам не повідомили ці відомості, запитайте їх самі і не ведіть розмови, доки не діждетеся чіткої відповіді.

Увага! Колектори не можуть дзвонити із прихованих номерів.

✔ Чи не можна говорити персональну інформацію про себе?

Боржник не зобов'язаний повідомляти про себе будь-яку інформацію, тим більше це небезпечно через часті телефонні розлучення аферистів. Позичальник може взагалі не спілкуватися з колекторами, написавши заявою про те, що його інтереси представлятиме адвокат (ст. 8 Закону № 230-ФЗ).

У деяких випадках, коли методи на громадянина не діють, стягувача починають розпитувати про його родичів з метою вибити гроші через них. Не відповідайте. Це є незаконним і допускається лише в одному випадку – якщо позичальник підписав угоду про можливість звернення колекторів до інших осіб (ст. 4 Закону № 230-ФЗ).

✔ Запис погроз.

Ви маєте право записати загрозу колектора і пред'явити її як доказ у суді.

Чи потрібно попереджати співрозмовника про фіксацію розмови? Апріорі запис повинен йти і так, тому жодного попередження не потрібно. Проте повідомити колектора про те, що ви його записуватимете, не завадить (хоча й рідко, але бувають ситуації, коли судді наполягають на дослідженні під час справи лише допустимих доказів, отриманих законним шляхом, тобто після попередження про здійснення запису).

✔ Завершення розмови.

Розмова у більшості випадків закінчується самим колектором на одному з попередніх етапів. Наприклад, коли позичальник дуже детально цікавиться інформацією про організацію стягувача або якщо юридично підковану людину залякати просто не вдається.

Як розмовляти з колектором? Намагайтеся застосувати у розмові всі свої юридичні знання. Заздалегідь дізнайтеся, які права має колектор, і який міра відповідальності йому може загрожувати. Не соромтеся сказати, що зверніться до суду чи правоохоронних органів у разі застосування щодо вас незаконних заходів.

Ідеальним закінченням розмови буде варіант, якщо колектор вас почує, увійде у ваше становище і запропонує адекватний план повернення боргу.

○ Типові прийоми колекторів.

Розберемо, як треба діяти, якщо вас провокують.

✔ Загроза відібрати майно.

Здирники іноді вимагають переписати на них житло чи машину, погрожують завдати шкоди майну, укласти невигідну для боржника угоду, пожертвувати власністю родичів задля списання боргів. Усе це незаконно і практично не може реалізуватися, оскільки колектори що неспроможні відібрати майно. Цим правом наділено лише пристав.

Скажіть співрозмовнику, що йде фіксація розмови, а запис буде передано до прокуратури для притягнення шантажиста до кримінальної відповідальності, яка може настати на підставі статей 163 та 179 КК РФ.

✔ Загроза життю та здоров'ю.

Словесні випади у ваш бік чи бік ваших близьких неприпустимі. Ви маєте повне право звернутися до поліції чи прокуратури, заявивши про погрози. Як доказ буде потрібно запис розмови.

✔ Дзвінки на ніч.

Дзвінки вночі з 22:00 до 08:00 не дозволені (ч. 3 ст. 7 Закону № 230-ФЗ).

Але якщо колектори порушують цю вимогу, ви маєте право поскаржитися на них у поліцію. За недотримання положень Закону №230-ФЗ передбачається адміністративна відповідальність за ст. 14.57 КпАП РФ. Дзвінки вночі можуть розцінюватися також як дрібне хуліганство – ст.20.1 КоАП РФ, тому про них доцільно повідомляти поліцію.

Для стягнення заборгованості банки та інші організації нерідко вдаються по допомогу до колекторних агентств, які можуть перекуповувати борги або виконувати послуги зі стягнення.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Хоча діяльність колекторських агентств приписана, найчастіше вони вдаються до протиправних методів, погрожуючи та залякуючи боржників.

Зіткнувшись із подібними ситуаціями, більшість боржників не знають як себе правильно поводити, будувати бесіду з настирливим співробітником агентства.

Банальне незнання законів та своїх прав призводить до того, що боржника часто примушують до сплати величезних сум, що включають борг, штрафи та інші санкції.

Що треба знати?

Якщо фізичній чи юридичній особі неминуче доведеться спілкуватися з колекторами щодо несплати заборгованості, вони повинні бути обізнані про свої права.

Слід пам'ятати, що:

колектори немає права спілкуватися чи дзвонити роботодавцю боржника і , повідомляти третіх осіб інформацію про неплатоспроможності, цим порушуючи банківську таємницю;
оплачувати борг можна змусити лише особа, яка оформила він кредит, виняток становлять поручителі, «подружні» борги і які у спадок;
боржник завжди може звернутися до правоохоронних органів зі скаргою на дії колекторів;
якщо колектори загрожують - вони порушують закон, боржник має право негайно припинити спілкування;
записувати на аудіо-відео апаратуру розмови та зустрічі з колекторами боржник має право;
конфіскувати майно може лише судовий пристав після ухвалення рішення суду;
погрози про судовий розгляд найчастіше залишаються лише погрозами;
необхідно уникати конфліктних ситуацій, паніки під час спілкування з колекторами, зберігати спокій і не піддаватися моральному пресингу;
боржник не зобов'язаний виконувати вимоги нових кредиторів (колекторського агентства) доки отримає на руки відповідні документи;
позовна давність кредитного договору становить 3 роки, після чого ніхто не може надати право на борг;
збільшення суми боргу та накладення додаткових штрафних санкцій на боржника – незаконні дії колекторів.

Закон

Для того щоб знати, як спілкуватися з колекторами, необхідно ознайомитися з правовою базою їх діяльності щодо стягнення заборгованості, це:

Постанова Пленуму ЗС РФ № 17 (28.06.12) про правила передачі прав вимоги щодо кредиту;
лист Росспоживнагляду №01/8179-12-32 (23.07.12), пункт 11 – можливість оскарження норм укладеного позичальником кредитного договору;
– про договір поступки третій особі;
законодавчий акт про виконавче провадження;
проект закону про стягнення прострочених заборгованостей;
ФЗ №353, ст. 15 п. 3 – про способи контакту з боржниками.

Причини

Однією з погроз колекторів є розгляд із боржником у суді, подати заяву агентство має повне право.

Але на практиці найчастіше до цього не доходить, тому що суд, враховуючи фінансове становище боржників, найчастіше стає на їхній бік і колектори виявляються стороною, що програла. Внаслідок такого розгляду їм доведеться заплатити держмито чималих розмірів.

Тому боржникам немає причин боятися суду. Хоча борг віддавати доведеться, але найнявши грамотного адвоката, можна виграти процес і знизити з кілька разів суму штрафних санкцій.

Як спілкуватися з колекторами?

Колектори можуть пред'являти претензії до боржника, якщо вони мають на те законні підстави.

Тому вже за першої зустрічі боржник зобов'язаний:

з'ясувати, з ким він має справу;
перевірити посвідчення працівника агентства;
поцікавитись документами організації;
отримати інформацію про законну.

Також необхідно з'ясувати, чи не є представником колекторського агентства шахраєм або підставною особою.

Якщо борг продано банком, боржник зобов'язаний вимагати договір відступлення вимоги та виписку банківського рахунку, де буде видно, що банк перевів борг колекторам.

Також необхідно запросити розрахунок суми боргу, достовірнішу інформацію дасть банк.

Переконавшись про законні вимоги колекторського агентства, можна починати спілкування.

По телефону

Основна методика спілкування колекторів з клієнтами – це погрози, шантаж та залякування, що розраховано на слабкодухих боржників.

Більшість переговорів про повернення боргу вони ведуть по телефону, причому нерідко телефонують у невстановлений час, часто, настирливо вимагаючи негайного вирішення питання.

Боржнику необхідно знати, щоб не потрапити під їхній моральний пресинг:

краще записувати розмови на аудіо, фіксуючи дату спілкування та час;
на початку слід попередити колектора, що робитиметься запис;
необхідно попросити співробітника представитися, назвати своє агентство, первинного кредитора, з яким було укладено договір;
під час розмови не повідомляти жодних відомостей про себе та своє фінансове становище, членів сім'ї;
розмову слід вести у стриманій формі, коротко відповідаючи питання, не виправдовуватися і намагатися зберігати спокій, попри негативні слова співрозмовника;
при надходженні загроз можна сміливо переривати спілкування;
не варто давати жодних обіцянок щодо сплати боргу, але повертати його доведеться, тому можна погоджуватися на розгляд у судовому порядку;
найкраще не давати колектору себе перебивати і самому задавати тон розмови;
можна поцікавитися пропозицією з боку колекторського агентства щодо погашення боргу;
боржник також може попросити внести заборгованість у кілька етапів або через певний час;
дату наступного спілкування необхідно призначати боржнику, у разі інші дзвінки до дня переговорів можна ігнорувати.

При особистій зустрічі

Особисте спілкування з колектором можливе лише за узгодженням, якщо боржник не дозволяв йому приходити додому або на роботу, він не має права цього робити.

Коли колектор дзвонить у двері, а зустріч не було призначено, боржник має право не відчиняти.

Якщо колектор зустрічає боржника біля під'їзду будинку, необхідно вимагати:

документи, що засвідчують особу;
підписану довіреність на виконання повноважень;
договір відступлення або його копію.

Якщо вимоги боржника не будуть виконані, він може сміливо йти убік від колектора та не відповідати на його запитання.

Якщо колектор намагається увірватися до житлового приміщення, надає фізичне чи моральне насильство необхідно викликати поліцію.

Взагалі, розмова може відбутися тільки якщо боржник не заперечує відповідати на питання колектора.

Якщо не можеш платити

Коли боржник не може повернути борг, він має два шляхи:

уникати спілкування з колекторським агентством, цим даючи привід для судового розгляду в законному порядку, де можна виграти зниження суми боргу;
запропонувати свої умови погашення: графік платежів, оплату згодом та інше, але в цьому випадку необхідно звірити суму заборгованості та бути готовим погашати її повністю.

Коли позичальник погоджується погашати борг у повному обсязі, він повинен розуміти, що до суми боргу за кредитом йому додали штрафні санкції та пеню за прострочення платежів, тож розмір заборгованості зріс у кілька разів.

Він може відстоювати в суді зменшення суми боргу або погодиться сплачувати борги протягом тривалого часу.

Коли зовсім нема чим платити, доведеться дочекатися рішення суду, найчастіше він стає на бік боржників, враховуючи їхнє фінансове становище.

Боржник може використовувати хитрий маневр щодо колекторів, створюючи імідж складного боржника.

У цьому випадку найкращою тактикою буде напад: писати заяви в поліцію, скаржитися до прокуратури чи суду, скандалити, чіплятися до документів, вважаючи їх недійсними загалом будь-якими можливими способами. Це допоможе на якийсь час відтягнути час погашення, але не позбавить заборгованості.

Якщо не боржник

Коли колектори висувають претензії необґрунтовано, громадянин чи юридична особа, необхідно звертатися до правоохоронних органів.

Причини можуть бути різні:

помилки у базі даних;
вкрадені документи;
шахрайство;
інше.

Які загрожують

Будь-яке спілкування по телефону при особистій зустрічі з колектором повинно обриватися без попередження.

Закон забороняє колекторам діяти методами залякування та загроз, тому у разі тиску боржник має повне право звернутися до правоохоронних органів. Попередньо він повинен повідомити про це колектора.

Правильний діалог

До основних правил ведення діалогу можна віднести:

прохання пред'являти документи під час особистої зустрічі;
після попередження співробітника агентства про запис переговорів на аудіо чи відеоапаратуру, фіксувати їх;
записувати час та дату дзвінків;
припиняти нахабство, грубість і образи, що походять від колектора, нагадувати про свої права.

Що робити за протиправних дій?

Агресію з боку колекторів можна і потрібно зупиняти шляхом звернення до правоохоронних органів: суду, поліції, прокуратури, Росспоживнагляду, Центробанку.

Для цього необхідно написати заяву про протиправні дії та додати докази:

При спробі поринути у житлове приміщення з метою опису майна: вимагати пред'явити документи, викликати поліцію, попросити сусідів бути свідками події. Необхідно пам'ятати, що описувати та вилучати майно можуть лише судові пристави.
За загроз тюремним ув'язненням керуватися про шахрайство. Вона каже, що кримінальне покарання можливе, якщо позичальник після оформлення кредитного договору не вніс жодного платежу.
Попередньо позичальник-боржник повинен був написати пояснювальну записку до банку причини несвоєчасного повернення заборгованості. З її допомогою можна довести, що дії боржника не належать до злісних та навмисних. Записку можна показати колекторам та пред'явити до правоохоронних органів.
Якщо борг не продано і колектори не діють на підставі договору відступлення вимог, на них можна впливати через Центробанк та Росспоживнагляд, куди слід надіслати скарги про розголошення банківської таємниці та персональних даних.
При вимогі з боку колекторів внесення заборгованості готівкою заявити про те, що вони зловживають службовим становищем і вимагають. Оплата заборгованості провадиться лише у безготівковому розрахунку на банківський рахунок. Тож можна сміливо звертатися до суду.

Рішення проблеми

Вирішити питання мирним шляхом можна, тільки сплативши борг.

Якщо борг проданий колекторам, можна скласти додаткову угоду до кредитного договору, яка міститиме графік платежів, що влаштовує обидві сторони.

Інакше для ведення переговорів із колекторами та на час судового розгляду краще найняти кваліфікованих фахівців.

З їхньою допомогою можна домогтися зменшення суми заборгованості, що буде оголошено рішенням суду.

На відео про правильний діалог

Увага!

У зв'язку з частими змінами в законодавстві, інформація часом застаріває швидше, ніж ми встигаємо її оновлювати на сайті.
Всі випадки дуже індивідуальні та залежать від багатьох факторів. Базова інформація не гарантує вирішення саме Ваших проблем.

У 2017 році набули чинності нові вимоги щодо стягнення боргів з фізичних осіб, які помітно спростять весь процес та убезпечать відносини між кредитними організаціями та боржниками. Давайте розберемося, як спілкуватися з колекторами за новими правилами, якщо у вас прострочений борг.

По-перше, у жодному разі не взаємодійте з колектором, якщо він не є представником спеціалізованої організації.

Не кожен колектор тепер може вимагати від боржника повернення простроченої заборгованості. Тепер це право надано лише спеціалізованим організаціям, які відповідають певним вимогам та включені до державного реєстру. Переглянути перелік законних колекторських агенцій можна

По-друге,якщо на вас тиснуть підозрілі компанії або люди і ви думаєте, що це колектори, сміливо звертайтеся до поліції. Зокрема, якщо вам постійно телефонують, надсилають текстові та голосові повідомлення, в яких загрожують або чинять психологічний тиск.

Діяльність будь-яких компаній або людей зі стягнення боргу, за винятком кредитних організацій та включених до реєстру колекторів, є незаконною. Причому тепер сам кредитор не може самостійно взаємодіяти з боржником: тобто особисто зустрічатись, розмовляти телефоном, надсилати текстові та голосові повідомлення, а також спілкуватися поштою. Порушнику загрожує адміністративний штраф: приватній особі - від 50 тис. до 500 тис. рублів; посадовій особі - від 100 тис. до 1 млн рублів або дискваліфікація терміном від шести місяців до року; організаціям - від 200 тис. до 2 млн рублів.

По-третє, при зверненні до вас від кредитора перевірте, чи є він у реєстрі, а значить, чи може він вимагати від вас борг (адресу ви вже знаєте).

За законом у спеціальних компаній, які займаються поверненням боргів, така діяльність має бути основною та включена до державного реєстру операторів. Зараз у цьому реєстрі числиться 29 організацій, але передбачається, що їхня кількість до кінця 2017 року істотно зросте.

Крім того, за новими правилами кредитор на момент укладання угоди повинен мати чинний договір обов'язкового страхування відповідальності за заподіяння збитків при здійсненні діяльності щодо повернення простроченої заборгованості зі страховою сумою не менше 10 млн. рублів на рік. Новою досить незвичайною вимогою стало те, що у стягувача боргу має бути свій сайт (це ви можете перевірити) та спеціальне програмне забезпечення для роботи (тут ви не перевірите, але без цього колектор не потрапить до реєстру).

Перевірте, чи кредитор відповідає всім вимогам. Зокрема, має форму АТ (ПАТ) або ТОВ з мінімальним розміром чистих активів у розмірі 10 млн рублів. В установчих документах як основний вид діяльності має бути зазначено провадження діяльності з повернення простроченої заборгованості. Всю цю інформацію можна знайти у відкритих джерелах.

Генеральний директор такої організації не може бути дискваліфікований відповідно до адміністративного стягнення. Дискваліфікація полягає у позбавленні особи права заміщати посади, у тому числі у виконавчому органі управління, входити до ради директорів, здійснювати підприємницьку діяльність з управління юридичною особою та керувати компанією.

По-четверте, після того, як ви всі перевірили, уважно прочитайте умови договору про можливість перепродажу боргу іншому кредитору — це особливо важливо.

Враховуючи, що тепер колектори, які не відповідають новим вимогам, не зможуть на законних підставах вимагати повернення простроченої заборгованості, багато хто намагатиметься передати її «узаконеним» колекторам. За законом це не заборонено, але за умови, що така поступка прописана у вашому кредитному договорі.

Вам як боржнику безпечніше бути в курсі всіх нюансів повернення заборгованості, але для цього потрібно лише уважно читати договір позики. У ньому може бути прописана умова про можливу поступку кредитором вимог іншим організаціям. Але позичальник може і не погодитися з такою умовою ще на етапі укладання договору, відмовитись підписувати такий документ або домовитися прибрати цю умову. У будь-якому випадку про все це боржнику повинні розповісти ще на етапі укладання договору.

По-п'яте, якщо особиста розмова з кредитором не виходить, офіційно «передайте» спілкування іншій людині чи компанії.

Ви можете відмовитися від спілкування з колектором, уникнути особистих зустрічей і телефонних переговорів. Це логічно, тому що не кожна людина здатна спокійно і адекватно реагувати на труднощі, що виникли, і спокійно обговорювати шляхи вирішення проблем. Особливо із представником кредитної організації. Тепер для проведення подібних переговорів у боржника може бути власний представник, наприклад, адвокат. Але повідомити про відмову від особистого спілкування потрібно, звичайно, заздалегідь.

Свою відмову краще надіслати рекомендованим листом з повідомленням про вручення. Найважливішою умовою є те, що можливість особисто не спілкуватися з'являється у боржника не раніше ніж за чотири місяці з дати виникнення прострочення.

По-шосте, стежте, коли вам дзвонять кредитори.

Пам'ятайте, що згідно із законом з 22:00 до 8:00 такі дзвінки заборонені, а у вихідні та неробочі дні – з 20:00 до 9:00. Особисті зустрічі можливі не частіше ніж один раз на тиждень. У свою чергу, розмови по телефону мають бути загальнодоступними і не частіше ніж один раз на добу, двічі на тиждень, при цьому не з усіма можна спілкуватися особисто або по телефону. Таке спілкування заборонено щодо інвалідів першої групи, неповнолітніх, недієздатних осіб, а також банкрутів або тих, хто перебуває у лікарні на лікуванні.

По-сьоме, розберіться, як правильно надсилати поштою офіційні листи.

В даний час багато кредитних організацій не мають офісів, працюють, так би мовити, в режимі онлайн. На запитання, куди надіслати поштову кореспонденцію, оператори банків так і відповідають: "Наша організація не має офісів для прийому та обслуговування клієнтів". Або: «Присилайте на наш спільний e-mail». Раджу не погоджуватися на таку відповідь та попросити ще раз назвати саме поштову адресу юридичної особи, особливо наголосивши, що можливість надсилання кореспонденції поштою на адресу кредитної організації прямо передбачена законом. Звичайне надсилання листа на спільну електронну пошту не вважатиметься офіційним повідомленням про відмову особисто спілкуватися з колектором. Поштовий сервер може взагалі порахувати цей лист спамом або залишити не відкритим. Потім вам буде складно довести, що у листі ви повідомляли банку про своє рішення за всіма правилами — офіційно і не раніше ніж через чотири місяці після прострочення.

Поштою також можна надіслати рекомендований лист про відкликання згоди на взаємодію з приводу стягнення вашого боргу з будь-ким, будь то родичі, друзі або близькі. У такому разі кредитні організації не зможуть їх турбувати листами чи дзвінками.

По-восьме, не затягуйте та вчасно звертайтеся до суду, якщо кредитори порушують нові правила.

Тепер ви можете у будь-який час перевірити законність вимог того чи іншого кредитора, завітавши до загальнодоступного реєстру. Якщо ж організації там немає, ви можете сміливо писати заяву до прокуратури РФ або звертатися до суду. Важливо, що це також спростить судовим органам процес вирішення спорів.

У нашій практиці був приклад, коли боржники змогли довести в суді незаконну передачу боргу третім особам ще до того, як запровадили нові правила для повернення боргів фізосіб. Борг намагалася повернути компанія, яка не має ліцензії на провадження банківської діяльності. Ця організація була звичайним колектором, який спробував викупити борг у банку. Апеляційний суд визнав цю операцію незаконною. Тут свою роль відіграли два фактори: колектор не був кредитною організацією, у нього не було ліцензії на надання таких послуг, а також у договорі не було згоди самого позичальника на переведення банком боргу третій особі.